El boom de los nuevos métodos de pagos digitales

Existen miles de casos de empresas o negocios que se quedaron en el camino. Sin ir mucho tiempo atrás, firmas como Blockbuster, Kodak, entre otras, fueron claros ejemplos de compañías exitosas que no se adaptaron a la convergencia del nuevo mundo ni a los vertiginosos cambios y avances tecnológicos.

Si bien resulta algo utópico, muchas instituciones bancarias y financieras mundiales que se muestras reticentes a los nuevos paradigmas podrían estar quedando relegadas y estancadas en el tiempo. 

En ese marco, la empresas de tecnología financiera (Fintech) vienen ganado terreno desde hace varios años, especialmente en el campo de la inclusión financiera. 

Tanto es así que hasta Jamie Dimon, CEO de JPMorgan, el mayor banco de Estados Unidos, calificó en abril pasado al sector de tecnología como una gran amenaza competitiva para las entidades bancarias. 

“Los bancos se enfrentan a una amplia competencia de Silicon Valley, tanto en forma de fintechs como de grandes empresas tecnológicas”, aseguró el director ejecutivo en la carta anual que  escribió para los accionistas de JPMorgan.

Según el Banco Mundial (BM),alrededor de 2500 millones de personas no utilizan servicios financieros formales y el 75 % de las personas de bajos recursos no tiene cuenta bancaria. 

"La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades —transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro— prestados de manera responsable y sostenible", destacó el documento del organismo. 

A nivel nacional, según el Informe de Inclusión Financiera que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) 2020, nueve de cada diez personas adultas en la Argentina tienen al menos una cuenta bancaria.

La tecnología financiera digital y el aumento de telefonía celular a nivel mundial facilitaron en los últimos años la ampliación del acceso de las pequeñas empresas y poblaciones difíciles de alcanzar a servicios financieros a un costo más bajo y con menos riesgo.

En ese contexto, las Fintech se convirtieron en el principal motor de la inclusión financiera.  

La explosión de las empresas de tecnología financiera 

Durante el último año, debido al uso creciente de aplicaciones móviles para pagos digitales, el número de nuevas empresas Fintech casi se duplicó en el último año, llegando a más de 21.700 empresas en todo el mundo.

A nivel nacional, la Cámara Argentina de Fintech presentó en febrero pasado un informe de Deloitte en el que se informó que el ecosistema Fintech del país se duplicó en dos años. Según el documento, este pasó de 133 empresas en 2018, a 268 en 2020.

“En el año 2020, nos encontramos con un ecosistema Fintech que duplicó en cantidad de jugadores al vigente en 2018. A pesar del contexto macroeconómico desde mediados de 2018 y de la crisis sanitaria generada por la pandemia COVID-19, la industria siguió creciendo, tanto en cantidad de jugadores como en volúmenes de actividad y ofertas de servicios”, sostuvo el informe. 

 Los Pagos digitales fueron uno de los factores determinantes para la explosión del sector.  Conformada por 64 empresas, la cantidad de compañías en este sector también se duplicó, pasando de 32 en 2018 a 64 en 2020.

Lo nuevo en métodos de pago

Según el Ministerio de Economía de la Nación, existen los siguientes medios de pago electrónicos: Tarjeta de débito, Tarjeta de crédito, DEBIN, Transferencias Bancarias, Tarjetas prepagas, Billeteras electrónicas y QR. 

Sin tener en cuenta las más tradicionales, las últimas tres del listado son las que mayor crecimiento e impulso tuvieron en los últimos años. Mercado Libre y Ualá son dos de los mayores impulsores de las nuevas formas de pago. 

El código QR no sólo se consolidó como la opción más ágil y segura para hacer pagos, sino que ahora permite realizar extracciones de efectivo sin necesidad de usar una tarjeta. 

Tras haber puesto en funcionamiento el QR como método de cobro en más de 1.300.000 comercios, PyMEs, emprendedores y ferias en todo el país desde su lanzamiento en 2018, Mercado Pago se convirtió en una de las formas de pago más utilizadas de la región. 

“En Mercado Pago trabajamos para ofrecer cada vez más soluciones a nuestros usuarios. Más de 4,7 millones de personas en Argentina ya usan la cuenta digital para realizar transacciones cotidianas como pagar con código QR. Con esta innovación, también podrán realizar extracciones de efectivo con su celular sin la necesidad de usar una tarjeta”, explicó Alejandro Melhem, Director de Mercado Pago en Argentina, Uruguay y Perú.

Por el lado de las Billeteras electrónicas, Actualmente, hay unas 30 disponibles en Argentina y 8 millones de usuarios, según la Cámara Argentina de Fintech. 

"Una billetera virtual es una aplicación móvil que sirve para realizar diversas operaciones financieras desde el celular. En rangos generales, permiten transferir y recibir dinero, pagar las facturas de distintos servicios, mantener un seguimiento de los gastos e, incluso, realizar inversiones", explicaron desde la organización. 

La Cámara comunicó que existen al menos 14 millones de CVU y alrededor de 8 millones de usuarios.  Se estima que cada persona tiene, en general, al menos dos billeteras digitales.

Tarjetas prepagas para inversores

Esta semana Bull Market Group, una de las sociedades de bolsa más importantes de Argentina, anunció el lanzamiento de la primera tarjeta prepaga para inversores bursátiles.

BullPay es una tarjeta Mastercard®️ Prepaga con tecnología Contactless y una billetera virtual para que los clientes de Bull Market Brokers puedan realizar compras en comercios físicos y digitales, desde cualquier parte del mundo. 

El objetivo de BullPay es claro, mejorar la experiencia de los inversores bursátiles, ofreciendo soluciones de pago ágiles. Ramiro Marra, director de Bull Market Group destacó que “Nuestros clientes con cuenta de inversión en Bull Market Brokers podrán aprovechar los fondos líquidos de su cuenta con beneficios en distintos rubros”. Consumir, ahorrar e invertir desde un mismo lugar ahora es posible.