Así es la regla del 4% para planear exitosamente la jubilación
La regla del 4% se basa en investigaciones realizadas por el asesor financiero William Bengen en 1994 y posteriormente ampliadas por profesores de finanzas de la Trinity University en 1998.
Por Gonzalo Andrés Castillo
La jubilación es un tema que preocupa a muchas personas, especialmente a aquellas que buscan asegurar un futuro financiero estable y cómodo. Para abordar estas inquietudes, existe la regla del 4%.
En detalle, la regla del 4% es una guía basada en cálculos matemáticos que te ayuda a estimar cuánto dinero necesitás ahorrar para tu retiro y cuánto podés gastar anualmente sin preocuparte por quedarte sin recursos.
Como su nombre lo indica, establece que podés consumir hasta un 4% de tus ahorros para el retiro por año sin temor a quedarte sin dinero, lo que te permitiría mantener un nivel de vida adecuado durante aproximadamente 25 años de jubilación, teniendo en cuenta ciertas consideraciones financieras.
La regla del 4% se basa en investigaciones realizadas por el asesor financiero William Bengen en 1994 y posteriormente ampliadas por profesores de finanzas de la Trinity University en 1998. Utilizando datos históricos de la evolución del mercado entre 1925 y 1996, crearon cinco carteras de inversión diferentes. A lo largo de los años, varios expertos siguieron utilizando y actualizando esta regla, que sigue siendo relevante en la planificación de la jubilación, a excepción de carteras compuestas únicamente por bonos.
La regla del 4% puede ser útil para estimar cuánto dinero debés ahorrar para tu jubilación y cuánto podés retirar de tus inversiones anualmente sin quedarte sin recursos. Para hacerlo, simplemente tenés que multiplicar por 0,04 la cantidad que ahorraste para tu jubilación. Por ejemplo, si ahorraste USD 100.000 para el momento de retirarte, podrás retirar USD 4.000 por año (4%).
Sin embargo, tené en cuenta que estas cifras dependerán de varios factores, como tu estilo de vida deseado, tu esperanza de vida, tu flujo de ingresos, la inflación y las condiciones económicas. También es importante recordar que las inversiones conllevan riesgos, lo que significa que el valor de tus ahorros puede fluctuar con el tiempo. Además, la inflación acumulada puede afectar a esta tasa de retiro, por lo que es esencial ajustarla en consecuencia.
